Las mejores cuentas de ahorro rentable en Colombia
Las mejores cuentas de ahorro rentable en Colombia
Cuatro opciones con más del 10% de rendimiento anual.
Una cuenta de ahorro rentable es fundamental para tu bienestar financiero. En un artículo anterior, hablamos de las mejores cuentas de ahorro rentable en Ecuador. En este artículo, nos enfocamos en el mercado Colombiano.
¿Qué es una cuenta de ahorro rentable?
Como recordatorio, una cuenta de ahorro rentable es una cuenta que:
Te paga un interés anual superior al de una cuenta de ahorro normal.
Te permite acceder a tus ahorros sin penalidad.
Te permite realizar o recibir transferencias bancarias, como en una cuenta bancaria normal.
Ojo, no debes confundir las cuentas de ahorro rentable con cuentas de ahorro programado o con los certificados de depósito a término (CDTs).
Las cuentas de ahorro programado incentivan el ahorro con recompensas de dinero cuando cumples tus metas de ahorro. Sin embargo, si usas tu dinero ahorrado antes del plazo definido o no logras cumplir con tu aporte mensual, normalmente pierdes los beneficios. Además, estas cuentas normalmente no te permiten hacer transferencias o pagos desde tu cuenta en línea.
Los certificados a término (CTDs) son pólizas de inversión a plazo fijo. Es decir, son contratos con entidades financieras que te pagan un interés superior al de las cuentas de ahorro rentables, pero no puedes retirar el dinero antes de tiempo bajo ninguna circunstancia.
Contexto Colombiano
Vale recalcar algunas peculiaridades del contexto colombiano.
Inflación
Como verás, las tasas de interés de muchas de las cuentas de ahorro rentable en Colombia son altas, pero esto responde a un nivel de inflación significativo. Por ejemplo, Colombia cerró el 2023 con una inflación anual del 9.28%. Si bien algunos bancos ofrecen una rentabilidad superior al 10%, con una inflación casi a la par, la rentabilidad real es mucho menor de lo que parece.
Tasa de cambio a dólares
La tasa de cambio es un factor importante si tienes obligaciones fuera del país. Por ejemplo, el peso Colombiano se ha apreciado respecto al dólar en el último año (+7%), pero se ha devaluado (-2%) si comparamos los dos últimos años. Si tienes que consumir o realizar pagos en dólares, la tasa de cambio afectará al rendimiento final de tus inversiones.
Impuesto 4x1000
El gobierno cobra un impuesto de $4 COP por cada $1,000 COP que muevas en el sistema financiero. Afortunadamente, cada residente o ciudadano de Colombia puede exonerar una cuenta bancaria de este impuesto. Con excepción de Global 66, todas las cuentas que detallamos a continuación te permiten registrar tu cuenta de ahorro como exempta de este impuesto.
Servicios Digitales y el “Open Banking”
Colombia es el tercer país en LATAM con más startups enfocadas en prestar servicios financieros digitales. Esto quiere decir que existe una abundancia de FinTechs, Wallets y bancos digitales, y de más servicios financieros que no se prestan mediante la banca tradicional. Una explicación de este ecosistema dinámico es el marco regulatorio de Colombia que ha fomentado la prestación de servicios digitales o el open banking.
4 cuentas que pagan más del 10% EA en Colombia*
A continuación, te compartimos 4 cuentas que tienen una tasa efectiva anual del más del 10% en orden de el mejor rendimiento.
NuBank es un banco digital. Por ende, puedes recibir y transferir dinero de forma digital. Si necesitas acceder a dinero en efectivo, puedes utilizar tu tarjeta de débito para retirar dinero en un cajero. Al ser un banco digital, sus costos son más bajos y por eso tienen tasas más altas. Actualmente, la cuenta de ahorro tiene una tasa anual efectiva del 13%, sin un monto mínimo.
Este es el nombre del Banco Pichincha, un banco de origen Ecuatoriano, que ahora también provee servicios en Colombia. Este banco ofrece una tasa efectiva anual del 12%, sin montos mínimos.
Ofrece una cuenta de ahorro rentable escalonada. Es decir, mientras más dinero tengas en la cuenta, mejor tasa obtienes. La tasa efectiva anual más alta es del 11.25% y recibes el interés proporcional a diario.
Cuenta con una tasa efectiva anual del 11% sobre tu saldo en tu cuenta Global. También te permite mantener un saldo en dólares con una tasa del 6%. A diferencia de las otras opciones, Global 66 es una FinTech internacional especializada en pagos internacionales y por esta razón te permite tener un saldo corriente. Es la entidad menos parecida a un banco tradicional de esta lista.
*Esta información está actualizada al 8 de junio del 2024. Consulta a tu banco o asesor financiero antes de tomar cualquier decisión y revisa sus últimos términos y condiciones.
Conclusión
Existen muchas opciones para que los colombianos puedan generar más retornos desde sus cuentas bancarias.
A pesar de las altas tasas de interés, antes de abrir cualquiera de estas cuentas, debes tomar en cuenta los efectos de la inflación y la tasa de cambio para no tener expectativas demasiado altas.
Si este artículo te ayudó a sentirte más cómodo tomando decisiones financieras, ¡déjanos un like o un comentario en la publicación!