¿Cómo evaluar tus decisiones financieras?
El éxito puede ser tu peor resultado si no se basa en buenas decisiones.
Ahorrar no es suficiente para alcanzar tus objetivos, eso ya lo sabes. Tienes que invertir.
Y tal vez tengas amigos que ya están haciendo inversiones. Y que seguramente te cuentan sobre sus éxitos y fracasos. Pero, ¿cómo puedes saber si una inversión realmente es buena o no?
A continuación, te compartimos algunas ideas para aclarar esta duda.
Decisión vs Resultado
Evidentemente, puedes tener buenos resultados a raíz de malas decisiones. También puedes tener malos resultados a causa de buenas decisiones. Lo importante es que sepas diferenciar lo uno de lo otro.
Imagina que usas todos tus ahorros para comprar la lotería. Y ahora imagina que te ganas la lotería y tienes una ganancia inimaginable, ¿crees que es una buena decisión?
Por otro lado, imagina que ahorras de forma disciplinada e inviertes según tu mejor criterio, pero aun así, no logras cumplir tus objetivos financieros. ¿Necesariamente habrás tomado malas decisiones?
¿En qué basar tus decisiones?
Ya hemos conversado sobre la importancia de entender y tener en cuenta tu capacidad de asumir riesgo para decidir el tipo de inversiones que quieres hacer. Ahora te comparto una lista de conceptos básicos que debes tener en cuenta antes invertir:
Objetivos financieros y personales, ¿qué buscas lograr con esta inversión? ¿Cuál es la motivación detrás de este objetivo?
Duración de tu inversión, ¿es una inversión a corto o largo plazo? Esto puede determinar tanto el vehículo cómo el mecanismo de inversión.
Nivel de riesgo, ¿cuánto riesgo puedes asumir y cuánto retorno amerita dicho nivel de riesgo?
Mejor alternativa, ¿si no llevas a cabo esta inversión, que harías con tu capital y cuánto riesgo y retorno esperas de esta alternativa?
Este último punto es esencial.
Imagina que tienes la opción de invertir en una póliza de renta variable con un año de plazo. Esperas obtener el 10% de retorno. ¿Qué otra opción tienes? Tal vez la siguiente mejor alternativa sería dejar tu dinero en una cuenta de ahorro rentable al 7%.
Ahora imaginemos que inviertes en la póliza de renta variable y un año después el retorno no fue lo que esperabas.
En vez de recibir 10%, recibiste el 7%. No perdiste dinero, de hecho estuviste muy cerca de lograr tu objetivo. Entonces ¿fue una inversion mala o buena?
Para responder esta pregunta tienes que evaluar tu mejor alternativa, la cuenta de ahorro rentable. Si hubieras invertido tu dinero en esta cuenta, también hubieras tenido un retorno de 7%. ¿Cuál es la diferencia? Con la cuenta de ahorro rentable no asumías el riesgo de volatilidad que tenía la póliza de renta variable. En conclusión, te hubiese ido mejor con la cuenta de ahorro rentable.
Aquí lo importante es tener un marco de comparación para poder entender tus alternativas. Las decisiones no se toman en un vacío y siempre tienes opciones.
OJO: la mayoría de fondos entienden este concepto y por eso siempre se comparan a un índice. Es decir, quieren demostrar el rendimiento del fondo comparado con el rendimiento del índice. En este post explicamos este concepto a profundidad.
Conclusión
Tus objetivos a largo plazo son la base de toda decisión financiera. Estos, en conjunto con tu capacidad de asumir riesgos y alternativas, serán tus guías al tomar decisiones. Y bueno, también esperamos que Visión Próspera te de el conocimiento y la confianza para puedas tomar decisiones financieras.
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