¿Cómo elegir un broker?
Es más facil de lo que crees.
Estás consciente de que simplemente ahorrar tu dinero no es suficiente, sabes que debes invertir tu dinero. Puede que tengas un fondo de emergencia, o algunas inversiones locales a plazo fijo. Sin embargo, sientes que puedes dar un paso más y quieres invertir en la bolsa a nivel mundial.
¿Por dónde debes empezar? Una de las primeras cosas que debes hacer es elegir un broker.
Esto puede parecer intimidante, sobre todo porque existen muchas plataformas de donde elegir, por eso te comparto lo más importante que debes saber al momento de considerar un broker.
¿Qué es y qué hace un broker?
Un broker es una plataforma que te provee una cuenta mediante la cual puedes comprar y vender acciones o títulos en bolsas internacionales. Para darte acceso a una bolsa en particular, el broker debe estar afiliado a dicha bolsa y por ende cumplir con la regulación de ese país. En el pasado, los brokers solían cobrar fees mensuales o comisiones por la compra de acciones. Ahora, ganan dinero por venderle el derecho de ejecutar tu transacción a otro actor en la bolsa, algo conocido como payment for order flow. Si bien este tema se puede discutir a profundidad, lo principal que debes recordar es que tu ya no pagas comisiones o fees por tener una cuenta con un broker.
Los brokers son commodities
Es decir, casi todos ofrecen el mismo servicio bajo las mismas condiciones.
En general, la mayoría de brokers no cobran un tasa mensual por proveerte con una cuenta de inversión, el mínimo para apertura la cuenta es muy bajo, no cobra comisión por la compra de acciones/bonos (aunque sí son compensados de otras formas), y están amparados por la regulación de los países de las principales bolsas mundiales (Estados Unidos, Reino Unido, Hong Kong, etc). Además, normalmente atienden a clientes de varías regiones a nivel mundial.
Entonces, ¿Qué debes considerar al elegir un broker?
Como casi todos ofrecen las mismas condiciones, lo principal es asegurarte de que ofrezcan sus servicios en tu país de residencia.
Después de asegurarte de que tienen cobertura en tu país, el principal diferenciador de un broker es la experiencia de usuario y calidad del servicio al cliente. Evaluar estos parámetros puede ser desafiante. Podrías abrir varias cuentas con brokers diferentes para probar el servicio, pero esto no sería práctico. Lo que sí puedes hacer es leer reviews de sus clientes pasados y actuales. También puedes explorar demos de como funciona la plataforma como parte de tu primera evaluación.
Por último, tienes que considerar la variabilidad en cuanto a coberturas de diferentes tipos de activos; por ejemplo, no todas las plataformas permiten comprar crypto.
También puede haber diferencias en las tarifas para implementar estrategias de inversión complejas como los puts, shorts, o al comprar derivatives. Sin embargo, esto es menos relevante si tu estrategia es invertir a largo plazo de forma pasiva (algo que vamos a explorar a profundidad en Visión Próspera).
¿Qué necesitas para abrir una cuenta de inversión?
Piensa que estás abriendo una cuenta de ahorros normal. Como en todo banco, vas a tener que presentar documentos personales (carnet/cédula de identidad o pasaporte).
Además, debes proveer una dirección de contacto y demostrar que vives en dicho lugar. Por ejemplo, si vives con tu familia o con tu pareja, vas a necesitar obtener una factura de servicio básico registrada a tu nombre. Finalmente, el broker puede solicitar información adicional acerca de tus condiciones laborales (declaraciones de impuestos o similar). Afortunadamente, no suelen requerir de documentos notariados o traducidos.
Conclusión
Toda inversión conlleva un grado de riesgo. Debes asegurarte de entender cual es tu nivel de tolerancia al riesgo y cuanto estas dispuesto a pagar por invertir, incluyendo cualquier posible comisión o tarifa emitida por tu broker. Sin embargo, para una persona que invierte a largo plazo de forma pasiva, el broker que elijas probablemente no tenga mucha injerencia al momento de realizar inversiones.
Todas las semanas compartimos información sobre todo lo que necesitas saber para poder invertir y crecer en prosperidad. ¡Subscríbete a nuestra newsletter y comparte con tus amigos!
Ejemplos de Brokers con cobertura en LATAM (no exhaustivo)
Aclaración importante: en Visión Próspera NO somos asesores financieros. Simplemente compartimos información con fines educativos. La siguiente lista no es una lista de recomendaciones. Es solo una lista para que tengas una idea del tipo de servicios que hay en el mercado y que tienen cobertura en LATAM.
Mínimo para aperturar cuenta: US$0 por el momento, pero tienen mínimos para otros tipos de cuentas.
Tarifa Mensual o Comisión: varía, pero normalmente tiene US$0 para la compra de acciones/bonos.
Cobertura Geográfica: ofrecen cobertura a la mayoría de países en LATAM
Otros: el servicio al cliente es un desafío (es difícil hablar con una persona).
Mínimo para aperturar cuenta: US$200
Tarifa Mensual o Comisión: varía, pero normalmente tiene US$0 para la compra de acciones/bonos.
Cobertura Geográfica: ofrecen cobertura a la mayoría de países en LATAM.
Otros: broker estándar, con amplia cobertura.
Mínimo para aperturar cuenta: US$25,000
Tarifa Mensual o Comisión: varía, pero normalmente tiene US$0 para la compra de acciones/bonos.
Cobertura Geográfica: ofrecen cobertura a la mayoría de países en LATAM.
Otros: excelente atención al cliente, tarjeta de débito (sin comisión por uso fuera de EEUU).
Mínimo para aperturar cuenta: US$0
Tarifa Mensual o Comisión: varía, pero normalmente tiene US$0 para la compra de acciones/bonos.
Cobertura Geográfica: ofrecen cobertura a la mayoría de países en LATAM.
Otros: excelente atención, empresa americana con cobertura latina.